保游网王勇:深度分析鳌太死亡事故拒赔,法院判赔84万事件!

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最近几天,我就看关于“驴友穿越鳌太遇难索赔被拒,法院:判赔每人84万”这篇文章在各个微信群以及论坛大肆讨论。

仔细就看下评论,大次要的人都说“咬文嚼字的骗子公司,就是我我你会赔”“好多保险公司都想着推卸责任,理赔你你是什么 块做得相当差”等等指责保险公司话语。

我从事户外旅游保险6年,设计和开发过的产品统统,这次事故中的产品,我很了解,包括保险公司,购买网站,产品条款等等,今天花点时间和一些人分析下这件事故到底为什么在么在会再次跳出拒赔,以及法院判定为什么在么在会全额赔款,最重要的是那我选折 保险产品的那你会注意什么?

一、事件回顾

去年五一假期,8名云南驴友徒步穿行陕西秦岭无人区时,突然遭遇暴风雪,木某、贾某和杨某3人不幸遇难。登山前,3人分别购买了意外保险。事故地处后,然而保险公司却拒绝赔偿。于是,遇难者家属向昆明市盘龙法院提起诉讼。今年6月,昆明市中级人民法院作出终审判决,3人分别获赔保险金84万元。

事故原困:遇到暴风雪3人遇难

5月2日 ,一支通过网上邀约自发组织的云南8人探险团队在穿越秦岭太白山时遭遇暴风雪,被困在水窝子一带。5月3日,其中5人成功从山上撤退,另外3人依旧被困。5名驴友下撤后,发出求救信息。5月4日,救援人员发现木某、贾某、杨某3人那我遇难,其中含一名一个女人。

专家推测,原困3人死亡的原困疑为失温。体温低于35℃,人就会意识丧失乃至昏迷死亡。

理赔过程:保险公司拒赔被起诉

3人通过某网站平台,为另一方分别投保高额户外运动保障方案三保险,包括意外伤害(身故、伤残)保险金额200万元,丧葬处置保险金额2万元,身故遗体运返保险金额2万元。事故地处后,该保险公司以各种理由拒绝赔偿。去年8月9日,3位遇难家属分别向昆明市盘龙法院起诉某保险公司,要求被告进行赔偿。

焦点:鳌太线是也有无人区?

在庭审过程中,双方争执的焦点难题是,穿越鳌太线是也有保险保障的范围?保险公司认为,在与木某、贾某、杨某签订的保险合同中,明确约定潜水、跳伞、攀岩运动、蹦极、驾驶滑翔机以及探险属于高风险运动,而鳌太线路属于无人区,穿越该条线路的活动属于高风险运动,并通过字体和颜色法律法律依据起到免责的提示义务;

对此盘龙法院认为,遇难的家属在遇难者地处事故后,向保险公司报险,保险公司接到报险后应按保险合同的约定履行保险义务、承担保险责任,但保险公司未到事故现场进行勘查,就是我我保险公司不还无需 证明遇难3人已知晓保险公司的免责条款(投保时网页截图及投保人投保页面轨迹),亦不还无需 证明保险公司尽到免责提示义务。

某保险公司有无尽到了免责条款的提示、说明义务;鳌太线路有无属于保险公司免责条款中的无人区;被保险人从事的活动是被告承保范围的低风险运动,还是免责条款禁止的高风险活动;保险公司有无应承担保险责任。

关于鳌太线路有无属于免责条款中的无人区,根据法律规定,无人区的划定需由行政机关进行审批公示,而本案中并无行政机关对鳌太线路进行过无人区的划定。

最终,今年1月,盘龙法院作出一审判决,保险公司分别赔偿遇难的木某、贾某、杨某意外伤害(身故)保险金200万元、丧葬处置保险金2万元、身故遗体送返保险金2万元。宣判后,被告不服,提出上诉。昆明市中级人民法院二审,今年6月作出判决,维持原判。

二、事件分析

针对此次事故讨论的最多有几个难题,我给一些人做下解释:

1、

保险公司到底为什么在么在拒赔?是也有故意扯皮你会赔付? 

首太难明白的保险公司是采用公司组织形式的保险人(保险人就是我我保险公司),经营保险业务。 保险关系中的保险人,享有收取保险费、建立保险费基金的权利。同时,当保险事故地处时,有义务赔偿被保险人的经济损失。

统统按照法律保险公司应当赔偿的为什么在么在赖也有赖不掉的,统统假如有一天赔付范围在保障范围内,保险公司那我拒赔,对一些人是极为不利的,第一、走起诉流程保险公司还是要赔付,第二、起诉对于保险公司的名声影响巨大,统统一般那我有保险公司真的明明在赔付范围却想推脱不赔,最多的情况汇报就是我我前期会象征性的说没得赔付范围,那我被保险人说我前要起诉你,保险公司基本上也有给赔付,无需涉及到真正起诉环节。

那为什么在么在这次事故保险公司要拒赔呢?一些人从客观的层厚来分析下。

首先看看你你是什么 产品的保障明细及保障范围(保障内容如图1/保障范围图2):

备注:保单样那我自国内某保险平台,那我涉及公司属性,统统保险公司logo和网站logo都打了马赛克,一些人了解下保障内容即可,也知道84万是为什么在么在来的;

下面是保障范围:

那我事故地处那我保险公司立马对条款进行了改动,为了让一些人了解此次事故用的保险条款,我找到了在这那我的销售截图,如下:

从你你是什么 保障范围都前要看出,网站页面很明显的写了不承保高风险,就是我我却那末指明高风险包不中含此次事故的“无人区”,就是我我免责条款却写的很清楚(图3)

至此一些人应该都明白了,其随便说说保险公司的理解中,鳌太就是我我“无人区”,一些人会把你你是什么 类型的活动都当做高风险,统统保险公司会直接拒赔,在一些人的理解中,你你是什么 产品就是我我单纯的保普通旅游活动的,就是我我那我这家保险公司那我接触“户外保险”不久,在免责的措辞中那末描述的对另一方有利;

2、法院判定保险公司赔偿的原困有什么?

关于无人区的定义

法院认为保险公司随便说说写了无人区免责,就是我我无人区的定义是应该由相关政府来定义的,而也有保险公司另一方来定义,统统这条不成立,从百度搜索得知,鳌太应该是属于自然保护区,有无无人区那末任何定义,如有哪位伙伴有当地政府相关说明,都前要留言告知一些人。

关于购买时有无阅读免责条款

那我此保险是保险公司和国内第三方保险平台企业公司合作 的产品,统统购买是在网站,第三方平台购买的,购买最后一步也有让投保人自行打勾,确认阅读免责条款,就是我我无法提交成功,如下图案例:

就是我我保险公司在案件中,并那末提交投保人另一方打勾选折 阅读的投保页面轨迹(就是我我另一方确认的你你是什么 动作),至于为什么在么在那末提供,那我和第三方平台有关,具体不得而知,这也是原困保险公司败诉的原困之一;

关于实地考察

法院说保险公司未到事故现场进行勘查,也未提交证据证明被保险人死亡之地属于保险合同不承保范围,关于事故调查,目前对于户外险来说不太现实,比如登珠峰死亡话语,那末保险公司是也有也要登上去无需 勘察,这点当然就是我我是重要法律法律依据,重要的是,那末提供证明死亡之地属于保险合同不承保范围!

3、原困这起拒赔事故的原困有什么?

产品名字有歧义,产品名字写成了“户外运动保障”;

投保人在购买保险时未向保险公司或销售方核实鳌太具体都前要承保;

投保人在购买保险时未仔细阅读免责条款和投保提示,当然那末几另一方会去看免责条款,就是我我建议一些人也有看下投保提示;

​保险公司自身对条款和投保提示做的地处问题完善;

4、你你是什么 是那个保险公司产品? 保险公司是也有也有骗人的?

关于你你是什么 产品是那个保险公司,你你是什么 在8264上方有个帖子那我说得很清楚了,有兴趣的都前要去看看;

关于保险公司骗人,你你是什么 话题在国内随便说说就是我我,说实话,国内保险公司的理赔服务素质和国外保险公司差统统,你你是什么 是现状,国内的保险公司还前要提升的有统统,当然这和保费也有巨大的关系,比如去境外潜水半年 国内的保险额度低点那我假如有一天40-200RMB,就是我我国外的保险要花2000-2000RMB,价格带来的服务素质完整不一样, 那我保险公司毕竟是商业公司,前要赚钱,不过“骗人你你是什么 事情保险产品是不那我会“骗人”,会地处代理人,销售员等再次跳出过度宣传,过度承诺等情况汇报,那我保险的条款都前要报备到银保监会,法律的监管非常严格。

三、建议总结

保险是目前户外机构无需 降低赔偿责任的唯一法律法律依据,统统在选折 和购买保险的那我一定要谨慎,提供有几个建议给一些人:

1、根据另一方的活动线路风险所在选折 至少的产品,比如沙漠线路,中暑一定是个很大的风险,选折 保险产品时都前要选折 中含中暑的产品;

2、比如去鳌太等高风险穿越线路,一定要选折 好产品都前要承保,最近市面上一个多多多产品有如下条款,一些人在选折 的那我要注意,如下图:

备注:你你是什么 类型的产品,名义上是户外险,就是我我多了一个多多不得劲约定,统统户外线路也有能保障,出险难题也有有纠纷,慎重选折 ;

3、如有条件一定要给领队那我企业,选折 一份责任险(这里就不展开说了),那我想了解责任险和一些区别和作用的都前要留言,下期我会针对写文章的;

至少想说的就什么,事故地处很不幸,好在最后你你是什么 事故得到了赔偿,也有无不幸中的万幸,最后也希望户外你你是什么 行业都前要那末规范化,一些人保游网也也有朝着负责任的保险平台大步向前,为行业的规范化,尽另一方的力量,让每个户外企业的风险降到最低!